投資方針の改定について（後半）
こんにちは／こんばんは、かんぽっくりです。
前回の投資方針についての続きです。
usagi-kame-indexinvestment.hatenablog.jp
- ⑤主な投資はインデックスファンドで
- ⑥生活防衛資金は潤沢に
- ⑦売る時は躊躇なく売ります。
- ⑧つみたてNISAを主軸とします。
- ⑨子どもにも積極的に投資について話します
- ⑩投資にかける時間は多すぎず少なすぎず（今回追加）
前回と同様に前回の表記（黒）と今現在の方針（赤）を比べつつ、最後は纏めてシンプルに表現したいと思います。
⑤主な投資はインデックスファンドで
⑥生活防衛資金は潤沢に
生活防衛資金を準備し、相場に居続ける事をこれからも実践します。
現在は生活費の約1年半以上のお金を定期預金で確保しています。
→前回同様に1年半以上の生活費を貯めており、安心しています。
⑦売る時は躊躇なく売ります。
(1)お金が要る時(2)その銘柄を買った理由がなくなった時(3)その銘柄のリスクが過大になった時(4)素晴らしく期待リターンの高い他の銘柄が見つかった時
良く買値にこだわるために「売る時を誤ったり」・「やれやれ売り」などは行いません。
→これも同様に変わりありません。
⑧つみたてNISAを主軸とします。
せっかくの税制優遇があるのでフル活用します。私の分だけでは足らないので妻の分も使い、愚直に積立てます。iDeCoは私の勤め先が認めてないため入れません。妻はパートに出ているので活用できますが、活用するか検討中です。所得が少ないため所得控除の恩恵が受けられるかわからないためです。妻名義の年金があっても良いと思いますので前述の理由と合わせて検討中です。
→年間120万を目安にしますので、つみたてNISAだけでは足りません。SBI証券の積立てならばつみたてNISA分がオーバーしても課税口座で引き続き積立てできるので安心しています。
⑨子どもにも積極的に投資について話します
少し前に未成年口座を作り、4人の運用を設定しました。
関連記事：子ども口座での積立投資を開始
毎月1,000円だけですが、毎年正月にでも運用成績がどうだったかなど話しても良いかなと思ってます。（拠出金は私ですが）我が子は立派な個人投資家？です。
→これも変わりません。子どもへの投資の教育についても積極的に行います。
⑩投資にかける時間は多すぎず少なすぎず（今回追加）
次回は纏めたいと思います。
それでは、かんぽっくりでした！
TV版インベスターZの子どもの反応について
こんにちは／こんばんは、かんぽっくりです。
今回はTV版のインベスターZについてのお話です。
先日からインベスターZのTV版が放送されました。
そしてあらすじです。
道塾学園はハイレベルな授業、豪華な校舎と絵に描いたような札幌の進学校。ある秘密をのぞいては――。学園内では全教科満点の成績トップで入学した、財前孝史（清水尋也）の話題で持ちきり。部活の勧誘が殺到する中、強引に孝史の手を引く女子が現れる。ひとつ先輩の藤田美雪（早見あかり）だ。勧誘？もしやモテキ？だが連れて来られたのは図書館にある怪しげな隠し部屋…そこは学年トップの生徒で構成された「投資部」だった！
投資とは？金儲けとは？実在の企業・人物も登場し、リアルと虚構が交錯する異色経済学園ドラマです。
以前に、私も漫画版を全巻購入し、居間の書棚に並べてあります。子どもにも開放し子どもの投資教育の教本として毎日のように読んでいます。そこで、テレビが始まるということで、録画しました。が、しかし子どもの評判はすこぶる悪い。
いろいろ聞きましたが、まとめると漫画と…、
ストーリー・情景が異なる だそうです。
子供としてはアニメで良いのでそのままの忠実な再現を要求しているようです。私も見ましたが、深夜番組なのでちょっと大人向けな部分もあり、小学生の子どもには「理解が出来ないな～」という感じです。
漫画の実写版の違和感は今に始まった訳ではありません。
男子校でなかったり、お色気あったり、変なコントもあるし。しかし、ナレーションがホリエモン（堀江貴文）だったり、四季報を発刊されている東洋経済新報社も出たり、次回はメルカリの社長も出るし、昔あった変に企業名をモジりぼかした感じがまったくないのが私には好印象です。録画は続けていますので一通り見たいと思います。
結局は好みの問題なので仕方ありませんが・・・。皆さんはご覧なられてますか？
それでは、かんぽっくりでした！
投資方針の改定について（前半）
こんにちは／こんばんは、かんぽっくりです。
今日は先月行われました「インデックスナイト2018」で竹川美奈子さんが提唱された投資方針を作りましょうというのがあったので、私も見直すことにしました。しかし、私はその時すでに早退していたので、内容の把握はしていませんが、察するに行動規範的なものをもって暴落時に狼狽売りせず初志貫徹しましょうと勝手に理解しました。では、私は昨年に投資方針を纏めていました。若干スタンスも変わった部分もあるかもしれませんので、これを期に今一度整理します。
以前の投資方針
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前回の表記（黒）と今現在の方針（赤）を比べつつ、最後は纏めてシンプルに表現したいと思います。
①長期投資・国際分散投資・積立て投資
こちらは投資の鉄則でもある「長期投資・国際分散投資・積立て投資」です。
・長期投資：私はもうすぐ40歳になるアラフォー世代です。定年やそれ以降まで投資を続けていくつもりでいますので必然的に長期投資になります。
・国際分散投資：投資を始めて間もない頃(10年以上前)は国内の個別銘柄中心でしたが、ライブドアショックで退場寸前までいきました。程なくしてインデックス投資をしり、「卵は一つのカゴに盛るな（意味）」を実践。
・積立て投資：サラリーマンですので、定期的な収入があります。タイミング見計らう事を止め、給与から約2割程度を積立てします。そしてSBI証券の毎日積立サービスを利用し、時間の分散も行います。
→引き続き上記のように長期・国際分散・積立の三本柱を実践します。そして給与からの2割ではなく、年間120万を銀行口座自動引落サービス（SBI証券）を活用し、私・妻のNISA口座をメインに積立を行います。
②リスク資産は株式中心
「長期なら株式投資がベスト」とかの有名なシーゲル教授が言っています。
私の残りの人生がその『長期』に当たるかといえば中期ぐらいな気がしますが、といっても仕方ありませんので株式中心の投資を行います。
→これは変わりなく、株式中心で運用を行います。
③債券やリートなどのその他資産は不要（国内債券は除く）
・リートなどのその他資産は分散投資という視点では入れておいたほうが良いのでしょうが、②でも述べましたが、長期投資→株式中心と決めたのと株式の中には不動産業の会社もあるためシンプルにしたいということで思い切って不要としました。
④国内債券（変動10年）を加え、リスクコントロール
私は今までで感銘を受けたブログの記事があります。それはリスクコントロールです。
【第5回】 保有資産の値動きの9割を決める資産配分の「肝」は意外にも日本債券だった！（梅屋敷商店街のランダムウォーカーより）
リスクが高まるとリターンを蝕んでいく（投資信託のブログ ファンドの海より）
詳しくは上記記事をご覧いただきたいのですが、資産配分に国内債券（変動10年）を加えてリスク（標準偏差）を下げたいと思います。具体的に国内債券の有無では以下の通り変化します。
→こちらも変わらずに同じでいきます。
長文になりますので、後編に続きます。
それでは、かんぽっくりでした！
そういえば開設1周年が過ぎてました。
こんにちは／こんばんは、かんぽっくりです。
今日気づきましたが、7/29をもってブログ開設1周年が経ってました。
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実際運用はほぼ放ったらかしが続いているため、あんまり書くネタもあんまり無く（ネタは探し続けるものではありますが・・・）今後も細々と続けていけたら良いと思っています。
乱文・駄文で独り言のつぶやきですが、どうぞよろしくお願いいたします。
投資するファンドはeMAXIS Slimシリーズで良いのか
こんにちは／こんばんは、かんぽっくりです。
今日は、自分なりに考えをまとめたいと思います。
それは現在投資してるeMAXIS Slimシリーズが妥当かどうかの考察です。なぜかというと先日ニッセイさんのファンドが運用コストを下げてきました。私はeMAXIS Slimをコアにしていますので、他のファンドもやっぱり気になります。気になるのは先日、信託報酬を値下げしました＜購入・換金手数料なし＞ニッセイシリーズです。
そもそもそれぞれのスタンスを確認
最初に『eMAXIS Slimシリーズ』です。
https://emaxis.jp/lp/slim/index.html
詳しくは上記のeMAXIS SlimのWebサイトをご覧いただきたいとおもますが、同サイトから肝心な所を引用します。
多くの方に資産形成ツールとして、よりお役立ていただけるよう、
イーマクシス スリムは、業界最低水準*の運用コストを将来にわたってめざします。
当初は信託報酬の値下げ合戦は終止符が打たてると言われていましたが、そんなことはありませんでした。いままでの事例での他社が信託報酬を下げた場合に、そんな日が経たないうちに同ファンドも値下げしていますので、実績十分です。
次に『＜購入・換金手数料なし＞ニッセイシリーズ』です。
https://www.nam.co.jp/fundinfo/special/indexfund/index.html
詳しくは上記の＜購入・換金手数料なし＞ニッセイシリーズのwebサイトをご覧いただきたいと思いますが、同サイトから肝心な所を引用します。
徹底した 「低コスト」 購入時や換金時の手数料だけでなく、投資者が信託財産で間接的に負担する運用管理費用（信託報酬）が相対的に安いという特徴があります。
言っていることはほぼ同じだが、ちょっと違う
eMAXIS Slimは業界最低水準と謳っています。それでは分解してみましょう。
- 業界＝同資産クラス
- 最低＝高さ・位置・程度などがいちばんひくいこと
- 水準＝事物の一定の標準。また、価値・能力などを定めるときの標準となる程度
つまり、同資産クラス（業界）で一番低い（最低）運用コスト（水準）になります。ま～、言い換えただけですけど。つまり次のニッセイに出てくる言葉の対義語である『絶対的』と読み替えることができる気がします。そして『将来に渡って目指します』と絶対そうするかは分かりませんよ！という意味合いがあり、必ずそうなる保証はありませんが、今までの事例で言えば他社に追従してきました。
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイシリーズは運用管理費用（信託報酬）が相対的に安いと謳っています。それでは分解してきましょう。
つまり、他と比べて（相対的）普通より信託報酬が低い（安い）になります。これも言い換えただけですけど。しかし、上記のように私は『絶対的』と読み替えましたが、ニッセイは自ら『相対的』と謳っています。
運用成績はどうだろう
eMAXIS Slimと＜購入・換金手数料なし＞ニッセイの運用成績の違いはあるのでしょうか。設定時期が異なりますので、それぞれのファンドで運用開始した時期が遅い方からの比較です。※以下の基準価額は２つのファンドを比較しているため、その日が終了した基準価額ですので、設定日でも10000ではありません。
eMAXIS Slimシリーズ
17/2/27 9896
17/7/20 11596
騰落率：＋17.178658%
eMAXIS Slim 先進国株式
17/2/27 9914
17/7/20 11947
騰落率：＋20.506355%
17/10/13 10639
17/7/20 10246
騰落率：−3.6939562%
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイシリーズ
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ TOPIX
17/2/27 9740
17/7/20 11403
騰落率：＋17.073922%
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式
17/2/27 13139
17/7/20 15814
騰落率：＋20.359236%
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 新興国株式
17/10/13 10010
17/7/20 9524
騰落率：−4.85514486%
TOPIX・先進国株式・新興国株式ともにeMAXIS Slimシリーズが＜購入・換金手数料なし＞ニッセイを上回っています。言うことないですね。
ファンドとマザーファンドの純資産はどうだろう 18/7/20時点
eMAXIS Slimシリーズ （カッコ内はマザーファンドの純資産）
eMAXIS Slim TOPIX：30億6400万（2759億5800万 18/3/26時点）
eMAXIS Slim 先進国株式 ：168億2800万（3329億8500万 17/5/12時点）
eMAXIS Slim 新興国株式 ：73億5900万（497億3400万 17/5/12時点）
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイシリーズ（カッコ内はマザーファンドの純資産）
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ TOPIX：183億1000万（508億6800万 18/2/20時点）
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 外国株式：957億9800万（1056億7300万 17/11/20時点）
＜購入・換金手数料なし＞ニッセイ 新興国株式：4億5300万（マザーファンドの情報無し？）
純資産額はTOPIXと先進国株式に先行されていますが、eMAXIS Slimシリーズはマザーファンドの大きさを考えても順調に成長しているのではないかと思います。
まとめ
ファンドのコンセプト・リターン・純資産額どれをとってみてもeMAXIS Slimシリーズがニッセイを上回っているのではないでしょうか。これをもってよっぽどのことがなければ、私はeMAXIS Slimシリーズを購入し続けるでしょう。なかなか会社の規約が変わらないためiDeCoに加入できませんが、加入できた際にはマネックス証券にてeMAXIS Slimシリーズにて自作全世界株式を購入します。
といっても微々たる差なので、ほんとはeMAXIS Slimシリーズと好き嫌いで選んでも十分でしょう。
それでは、かんぽっくりでした！
2018年6月末時点の月例レポート（投資によるもののみ）
こんにちは／こんばんは、かんぽっくりです。
先日は、怪我で入院している様子をアップしましたが、本日は定期的に行いたい月例レポートです。5月分はサボりましたので、ほぼ6月末時点のご報告です。
それでは2018年6月分の月例レポートです。
（描画中）
先月からの各資産割合の変化です。後ほども出てきますが、日本債券を少々売却したので、割合が減りました。
| 投資先 | 2018年5月 | 2018年6月 |
|---|---|---|
| 日本株 | 8.7% | 8.8% |
| 先進国株 | 55.7% | 57.1% |
| 新興国株 | 6.6% | 6.4% |
| 日本債券 | 27.3% | 26.1% |
| 先進国債券 | 0.4% | 0.4% |
| 新興国債券 | 0.4% | 0.4% |
| 日本REIT | 0.4% | 0.4% |
| 先進国REIT | 0.4% | 0.4% |
私のつみたてNISAはほぼ一括投資を年初に行いましたので、追加投資はありません。現在の積立ては以下の通りです。
- 私の口座で毎営業日で1,000円 ※特定口座
- 妻の口座で毎営業日で1,617円 ※つみたてNISA 年間40万円を毎営業日で分割
投資以外部分ですが、この他に生活防衛資金として銀行口座に約2年分相当の金額はございます。
つみたてファンド
eMAXIS Slimシリーズを全世界株式相当を積立てしています。
上記を10：80：10の割合で購入しています。
こちらも年初以来変わっていません。コツコツ投資するのみです。
損益推移
投資元本：¥10,820,989（前月から42,672円の減少）
評価額：¥10,654,040（前月から28,042円の減少）
損益額：¥-209,621（前月から14,630円の改善）
損益率：-1.80%（前月から0.13%の改善）
まとめ
前回の報告と同じで若干投資元本が減りました。諸事情あり一部売却しました。相変わらず、愚直に積立てを続けます！
それでは、かんぽっくりでした！
アキレス腱断裂、今日から松葉杖で通勤（その2で最後）
こんにちは／こんばんは、かんぽっくりです。
この投資の話とは全く関係ありませんが、備忘録のような形でアップします。宜しければどうぞ。
その1はこちら↓↓↓
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入院後と手術
人生初めての入院ですので、勝手が分かりませんでした。しかし、脚は怪我したものの他の身体や機能は十分なので、何一つ不自由なく手術を迎えることができました。病院食も思ったより美味しく、学校の給食のように栄養バランスが考慮された食事に満足でした。そして日が変わり、手術の日です。前日の夕食から絶食し、当日を迎えます。水も飲むなと言うことで、口を濯ぐ程度です。手術時間が14時30分と聞かされていましたので、それまで点滴です。糖分の入っている点滴でしょうか、お腹も微妙に減りつつも空腹にならないのが不思議でした。その後、手術は押しているようで、実際には15時30分から手術でした。
麻酔について
私は、血など医療系の映像や実物に非常に弱く、失神しそうになります。そのため当初は脊椎麻酔でしたが、麻酔科医に相談し全身麻酔に変えてもらいました。しかし、前の手術が押していたようで、脊椎麻酔のみで行きましょうとなりました。おそらく全身麻酔は時間もかかるし、アキレス腱断裂であるため小さい怪我と見なされ、脊椎麻酔になったと想像しています。ま～仕方ないですね。
手術
15時30分に手術室に入りました。台に移され、膝を抱きかかえるように背中を丸くし、背中に麻酔をしていきます。先ずは局部麻酔、そして脊椎麻酔と移ります。正直注射はあまり痛くなかったので、助かりました。次第に下半身が痺れてきました。その間に女性の看護師さんに導尿カテーテルを入れられました。
うつ伏せになり、腕の点滴から眠り薬を入れられたあとは記憶がございません。すっかり寝てしまったようです。まさに、私の希望通りの結果となりました。目を覚ましたのが、17時までですので、1時間以上寝ていたということですね。まだ、脚をいじられていましたが、何をされていたのかも麻酔のおかげで全く分かりません。そして手術室から出ました。
回復室を経て一般病棟
ナースステーションの脇にある回復室で一夜を過ごしました。足のしびれや痛みが多少ありましたが、思ったより酷くありませんでした。翌日から一般病棟に移りました。未だ、導尿カテーテルはついたままです。尿意がないのが不思議で、勝手に排尿されます。一般病棟に写ってからは頭痛に悩まされました。手術したところは殆どといって痛みませんでした。
頭痛は髄液漏れのせい？
頭痛と微熱が3日間続き、頭痛は8日間続きました。特に看護師や医者に行っても術後だからねと言って特に何もしていただけませんでした。後ほど調べてみると髄液漏れのせいで脳が頭蓋骨ないで不安定になっているからのようです。
硬膜穿刺後頭痛
脊髄くも膜下麻酔や硬膜外麻酔の後に頭痛が起こることがあります。硬膜穿刺後頭痛は起き上がると頭痛が強くなり、横になると軽くなるという特徴があります。たいてい数日間の安静と輸液で改善しますが、まれに症状が持続し、入院期間が予定より延長することがあります。入院中だけでなく退院後にも遅れて発症することがありますので、症状があればすぐに診察を受けて下さい。
麻酔を受けられる方へ（昭和大学病院websiteより引用）
上記記載のように、約9日間経ち頭痛がなくなりました。途中外出して電車に乗ったときには居ても立ってもいられないほどの頭痛があり、倒れ込むのではないかと思いました。
安静後、出勤に至る
しばらくは有給休暇を使い、自宅療養しました。仕事上ではフォロー頂いた、同僚には感謝します。そして家族も杖ついていたため、いろいろサポート貰いました。これも感謝しなければなりません。まだ、ギプスがついているので、非常に暑いです。早く取りたいし、さらに杖が取れるのはお盆休み前後のようです。エライ長い。
最後に
私の個人的な備忘録なので全く面白くなく、すみません。生活防衛資金として生活費の約2年分をメガバンクに預けてあるので、心配なく治療ができました。これも生活防衛資金のおかけです。また、今後アキレス腱を切った方が少しでも参考にしてもらえたら幸いです。
